1、信用卡连续三次逾期还款
信用卡连续三次(或两年内累计六次)逾期还款,银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数,通常情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款,或累计六次逾期还款将很难再获得贷款。
2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款
如果晚交一天房贷会扣滞纳金。特别情况请注意:
(1)如合同上规定了宽限期,那么不会扣除滞纳金;
(2)发生缴款逾期后,及时和贷款银行说明情况;
(3)一两次短暂逾期不会影响信用记录;
(4)多次逾可能会被银行催收贷款,并记录信用不良。
3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款
车贷逾期或不还款,个人信用记录将会受到严重影响,不良征信会直接影响到借款人日后再申请借款。
4、信用卡激活后不使用,也可能产生负面信用记录
信用卡还是有年费的,一般银行免年费是有条件的(一年刷5-6次免年费),如果不达标,年费会直接从信用卡额度中扣除。因此很多人误以为自己没有消费而忘记还款,导致逾期被列入征信记录中。
5、信用卡透支消费、按揭贷款,没有及时按期还款
有很多人因为刷卡频繁且按时还款而达到了信用额度提高的要求,但很多持卡人往往会因提高了额度而过度消费,最后无力还款影响信用记录。
6、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款
如果你担保的人没还款就跑路了,作为担保人的你会被连带问责,对于你来说也相当于增加了一个信用污点。所以,为他人担保千万要慎重,不要以为只是签个名而已。
7、不理性行为造成的不良信用记录
(1)频繁查征信。有的朋友有事没事都要去查下自己的征信,或者短期内大量申请贷款调用的征信次数太多,殊不知短期之内查征信太多也是会影响个人征信的;
(2)短期内申请过多信用卡。有的人对于信用卡推销来者不拒,短期之内申请多张信用卡,每申请一次就会调用一次征信报告,这样同样给征信造成不良影响。
8、社会行为造成的不良征信记录
(1)欠税。包括个人所得税及其他应交所得税费;
(2)民事判决记录。如果涉及民事诉讼,经法院判决并发布之后,没有按时执行的,法院将会将这个行为上传到个人征信;
(3)强制执行记录。法院强制执行,同样也会上传到个人征信记录;
(4)行政处罚。如果被行政处罚后,没有按时履行处罚的,行政机构也会把这种行为上传到个人征信里面;
(5)水、电、燃气费不按时交款。欠水费、欠电费、欠燃气费、欠垃圾费、欠物业费、欠电话费,目前已经在很多地区被纳入央行的征信记录。这些细微的小事都有可能会被纳入“官方征信”的范围,影响你的个人信用;
(6)地铁逃票。地铁逃票还要上征信?没错,目前深圳地铁已经在实行,一旦逃票被抓,很可能被上传到个人征信系统;
(7)闯红灯。不要以为中国式过马路可以为所欲为,要是你闯红灯被警察叔叔逮到了,很有可能被录入个人征信,目前在深圳、重庆等地已有闯红灯被记入个人不良征信的案例;
被关“小黑屋”后如何“重见天日”
可以说,个人信用严重影响了吃、住、行、用等各方面,其中,因为信用卡出现“呆账”未还或忘记按时还款而被银行关进“小黑屋”的情况屡见不鲜,遇到个人征信出现不良现象的情况难道就没有“重见天日”的机会了吗?答案是否定的。
小云告诉您,如果逾期还款属于非恶意,并且只是短时逾期,可以在第一时间还清欠款,并与银行工作人员协商消除不良记录。如果是长期、多次逾期,在还清欠款之后,不要立刻销卡,要继续保持良好的消费习惯,5年内不良记录会自动消除。如果因失业、疾病、出国等原因导致的逾期,可以主动联系银行,说明情况,让银行出示一份“非恶意逾期证明”。
此外,也有不少人的逾期不是自己造成的,由个人信息被盗用、银行工作人员失误等情况导致的逾期也时常发生。这时可以联系银行说明情况,然后去属地人民银行征信中心提交异议申请。
个人征信如何查
作为个人的“经济身份证”,大家有必要对个人征信有所了解。目前可通过以下途径查询个人信用报告:
(1)现场查询。可以去所在地区中国人民银行分支机构查询。查询时需要携带本人有效身份证原件及1份复印件,在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。
(2)互联网查询。
个人征信报告不宜过度查询!
频繁查询个人征信也会对申请贷款和银行信用卡造成不良影响,如果短时间内查询太多次,银行会认为,你迫切需要钱,而迫切需要用钱的这类人,潜在违约风险很高,因此会被列入不受欢迎客户名单。在申请贷款时,很可能会遭到“秒拒”。
个人征信不仅会影响贷款申请,还会影响影响着生活、学习、出行等各个方面,因此一定要珍惜自己的征信!